Как узнать кредитных историй
Кредитные истории
Кредитная история — это информация, которая хранится в бюро кредитных историй (БКИ) и характеризует платежную дисциплину гражданина или организации.
Кредитные истории состоят из данных о заемщике, которые банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, операторы инвестиционных платформ, лизинговые компании обязаны направлять хотя бы в одно БКИ. Также в БКИ может передаваться информация о взыскании долгов за ЖКХ и услуги связи (по которым есть соответствующие судебные решения) или от судебных приставов, например по невыплаченным алиментам. Представляющие информацию в БКИ организации называются источниками формирования кредитных историй.
Источники самостоятельно решают, в какое БКИ (одно или несколько) направлять всю имеющуюся информацию в отношении заемщиков, поручителей, принципалов и лизингополучателей. Как правило, кредитная история хранится в нескольких БКИ.
С 1 января 2022 года системно значимые кредитные организации и другие крупные кредиторы (с портфелем займов (кредитов) физическим лицам размером от 100 млрд рублей) должны представлять информацию не менее чем в два БКИ.
Запрашивать кредитные истории в БКИ могут граждане, их опекуны (попечители) и другие законные представители, в том числе по нотариально заверенной доверенности.
Кредитную историю также могут получить банки, микрофинансовые организации, другие юридические лица и индивидуальные предприниматели. Они называются пользователями кредитных историй.
Для доступа к кредитному отчету им необходимо согласие субъекта кредитной истории — гражданина или юридического лица. Согласие содержит цель и дату его выдачи, а также наименование пользователя, который хочет получить кредитный отчет. Исключение составляет только информационная часть кредитной истории, которую кредитор может свободно получить для выдачи займа/кредита.
Согласие считается действительным в течение 6 месяцев со дня его оформления. Если в этот период заключен договор займа (кредита), лизинга, залога, поручительства или выдана независимая гарантия, то согласие сохраняет силу в течение всего срока действия таких договоров/гарантий.
С 1 января 2022 года срок хранения кредитной истории сокращен с 10 до 7 лет. Он рассчитывается в отношении каждой записи кредитной истории (отдельной кредитной сделки), а не в целом для всей кредитной истории.
БКИ обязано хранить запись кредитной истории в течение 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в этой записи, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.
Информация о запросах пользователей, об отказах в заключении договора (сделки), сведения из титульной части кредитной истории и другие ее данные аннулируются по истечении 7 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в последней записи кредитной истории, независимо от того, произошли эти изменения до или после 1 января 2022 года.
Кредитная история истории состоит из четырех частей:
- I часть — Титульная часть кредитной истории — содержит сведения о субъекте кредитной истории, по которым его можно идентифицировать (например, для физического лица: ФИО, данные документа, удостоверяющего личность, СНИЛС; для юридического лица: полное и сокращенное наименования, ИНН, ОГРН); II часть — Основная часть кредитной истории — содержит дополнительные сведения о субъекте кредитной истории (например, о месте регистрации и фактическом месте жительства, о регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя, сведения о процедурах банкротства), сведения о его обязательствах (в том числе информацию о сумме и сроке исполнения обязательств), о задолженности (включая сведения о среднемесячных платежах, уплачиваемых субъектом кредитной истории по его кредитным обязательствам), о платежной дисциплине субъекта кредитной истории (например, о просрочках) и иную информацию; III часть — Дополнительная (закрытая) часть кредитной истории — содержит сведения об источнике формирования кредитной истории, о пользователе, а также о приобретателе права требования (в случае уступки права требования по договору займа (кредита); IV часть — Информационная часть кредитной истории — содержит сведения об обращении субъекта кредитной истории для заключения договора, информация о котором подлежит передаче в БКИ, о заключении такого договора или об отказе, информацию о просрочке по договору займа (кредита), договору лизинга в течение 90 календарных дней с даты наступления срока исполнения обязательства по указанным договорам.
Чтобы получить свою кредитную историю, сначала нужно узнать в каком БКИ она хранится. Для этого необходимо направить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ). Сделать это удаленно можно через Единый портал государственных и муниципальных услуг (Госуслуги) или официальный сайт Банка России.
Для направления запроса через сайт Банка России потребуется код субъекта кредитной истории.
Код субъекта является по своему смыслу аналогом PIN-кода банковской карты и используется только на сайте Банка России и только для получения в ЦККИ сведений о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история. Он является бессрочным, состоит из цифр, букв русского или латинского алфавита. Длина кода — от 4 до 15 знаков.
Для пользователя может быть создан дополнительный код субъекта.
На Госуслугах сведения о БКИ, в котором хранится кредитная история, можно уточнить в разделе «Сведения о бюро кредитных историй».
Запрос также можно подать через кредитные организации, микрофинансовые организации и кредитные потребительские кооперативы, БКИ, почтовое отделение, которое осуществляет услуги телеграфа, или нотариуса.
Зная, в каких БКИ хранится кредитная история, можно запросить ее напрямую в БКИ либо через кредитные или микрофинансовые организации, операторов инвестиционных платформ, кредитные кооперативы, заключившие договор об оказании информационных услуг с этим БКИ. Это можно сделать не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причины обращения.
Воспользовавшись сервисом Банка России по предоставлению сведений из ЦККИ о БКИ, в которых хранится кредитная история гражданина, на Госуслугах, вы получите ссылку на личный кабинет на официальном сайте каждого БКИ, в котором хранится ваша кредитная история.
Длина кода от 4 до 15 знаков.
07.06.2020 4:49:03
2020-06-07 04:49:03
Источники:
Как узнать и проверить свою кредитную историю: 3 способа в 2019 » /> » /> .keyword { color: red; }
Как узнать кредитных историйКак узнать и проверить свою кредитную историю
Как узнать и проверить свою кредитную историю
Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. —>
Каждый гражданин имеет право получить информацию о своей кредитной истории. Два раза в год сведения можно получить бесплатно, все последующие обращения облагаются комиссионными. Вариантов получения сведений много, их можно получить в интернете бесплатно, можно воспользоваться платными сервисами, стандартными методами личного обращения к БКИ. Каждый вариант имеет свои особенности и свой алгоритм.
Как и где узнать кредитную историю Можно ли узнать кредитную историю через Госуслуги Узнаём, в каком БКИ хранится ваше досье Получение сведений о БКИ на сайте Центрального Банка Обращение в БКИ и получение кредитного досье Быстрое получение кредитной истории на платной основе Как работают онлайн-сервисы по предоставлению кредитных историй
Brobank. ru пошагово разобрал все варианты и определил, как узнать кредитную историю бесплатно, как получить информацию онлайн, можно ли провести запрос КИ на портале Госуслуг. Особенности каждого варианта, практические рекомендации пользователям.
Как и где узнать кредитную историю
Раньше получить сведения о кредитном досье можно было только путем личного обращения в Бюро Кредитных Историй, в котором и хранятся данные гражданина. Теперь вариантов предоставления сведений стало гораздо больше:
- можно лично обратиться к БКИ. Варианты обращений — в офис, отправка телеграммы, письма, использование собственных онлайн-сервисов бюро; использование сторонних ресурсов, которые предоставляют сведения на платной основе. Через них можно узнать кредитную историю онлайн и практически моментально, но за получение сведений нужно заплатить; дополнительные услуги некоторых банков. Например, услугу по предоставлению КИ оказывает Сбербанк, Тинькофф и другие банки.
Если вы хотите узнать кредитную историю бесплатно, готовьтесь к более сложному процессу, получить сведения можно только в БКИ. Если информация нужна срочно, если вы хотите получить ее в упрощенном режиме, будьте готовы заплатить.
Можно ли узнать кредитную историю через Госуслуги
Через этот портал можно получить какую угодно информацию. Но, к сожалению, получить кредитную историю на Госуслугах невозможно. На портале есть раздел, который касается КИ граждан, но полноценный отчет не оформить, можно лишь узнать, в каком БКИ хранятся данные.
Как работает сервис:
Гражданин заходит на портал Госуслуг под своими учетными данными. Чтобы найти нужный раздел, можно ввести в поиске фразу «кредитная история», система выведет на нужный раздел. Он называется «Сведения о бюро кредитных историй». Нужно подать заявку. Так как при регистрации на Госуслугах гражданин уже указывал свои паспортные данные и номер СНИЛС, заполнять ничего не надо, система сама укажет нужные сведения в заявлении. Нужно просто нажать кнопку «Подать заявление». В течение 1-го рабочего дня заявитель получает перечень БКИ, в которых находятся сведения о его кредитной истории (информация загружается в личный кабинет на Госуслугах). Теперь, чтобы получить полный отчет, нужно обратиться в эти Бюро.
Услуга портала может показаться бесполезной, так как фактически узнать кредитную историю бесплатно через Госуслуги невозможно. Но на практике сведения о БКИ оказываются весьма полезными. Дело в том, что если вы решите воспользоваться вариантами без платы, вам все равно нужно будет узнавать, где хранятся данные о вас.
На рынке работают четыре основных Бюро, которые собирают и хранят истории кредитования граждан. Вам нужно обращаться именно в то бюро, в котором располагаются сведения о вас. То есть сначала в любом случае нужно узнать наименование БКИ, и через портал Госуслуг это сделать проще всего. Так что, хорошо, если у вас есть там аккаунт. Если нет, придется получать информацию иным путем.
Узнаём, в каком БКИ хранится ваше досье
Если вас интересует бесплатная проверка кредитной истории, придется немного потрудиться. Хорошо, если у вас есть доступ к Госуслугам, тогда вы получите перечень БКИ в течение дня по онлайн-запросу. В ином случае нужно будет обращаться к Центральному Каталогу Кредитных Историй (ЦККИ) через сайт Центрального Банка.
Но первый шаг — нужно узнать свой личный код субъекта кредитной истории. Это личный код каждого гражданина, который присваивается ему в момент получения первого кредита. Можно сказать, что это номер человека, который присваивается ему в системе кредитования, и этот номер всегда индивидуальный. Именно по коду субъекта можно найти Бюро, которое хранит вашу КИ.
Как узнать свой код субъекта:
- если у вас есть на руках кредитные договора с банками или с МФО, информацию можно найти в них; обратиться в банк, в котором вы когда-либо брали кредит. Информация предоставляется строго при наличии паспорта.
Коды субъектов присваивались гражданам, которые брали кредит после 2006 года. Если вы оформили последний кредит раньше, кода у вас нет. В этом случае все так же нужно обратиться в банк, который сформирует вам новый код и передаст данные в БКИ. Услугу можно получить и в стороннем банке или в любом БКИ, но она будет платной.
Получение сведений о БКИ на сайте Центрального Банка
Если вы знаете свой код субъекта, можно обращаться к порталу ЦБ РФ, чтобы получить данные о БКИ. Пошаговый процесс:
Зайти в раздел «Кредитные истории», выбрать раздел «Запрос на предоставление сведений о БКИ». Нажать кнопку «Субъект», после «Я знаю код субъекта кредитной истории». Заполнить форму запроса, согласиться с условиями обработки сведений. Отправить запрос и ждать ответа в течение 3-х рабочих дней. Перечень БКИ поступит на указанный гражданином адрес электронной почты.
Получив сведения о БКИ через портал Госуслуг или с помощью сервиса Центрального Банка, можно обращаться непосредственно к БКИ. Теперь вы знаете, где узнать кредитную историю, куда подавать запросы.
Обращение в БКИ и получение кредитного досье
На рынке работают четыре основных Бюро, где сосредоточена основная масса КИ россиян: НБКИ, Эквифакс, ОКБ, Русский Стандарт. Если вы — активный заемщик, может сложиться так, что ваши данные хранятся в нескольких БКИ. Тогда, чтобы получить полную информацию, нужно подавать запрос в каждое Бюро.
Дело в том, что каждый банк работает с 1-3 Бюро, куда и передает информацию о гражданах, редко кто сотрудничает сразу со всеми четырьмя БКИ. Поэтому, если вы были клиентом, например, пяти разных банков и МФО, ваша история может оказаться разбросанной по разным бюро, и для получения полной информации нужно все эти сведения собрать.
Ранее узнать кредитную истории через БКИ бесплатно можно было только раз в год, но с 31 января 2019 года граждане могут воспользоваться таким правом два раза за год.
Все возможные методы получения информации о кредитной истории найдете на сайте Бюро, где ваше досье и хранится. В целом, методы идентичные. Если рассмотреть БКИ Эквифакс, заказать досье можно следующими методами:
Можно проверить кредитную историю онлайн и бесплатно, для этого Эквифакс разработал специальный интернет-сервис. Для получения сведений клиент регистрирует личный кабинет и подтверждает свою личность через портал Госуслуг. Если доступа к Госуслугам нет, подтверждение личности проводится через банковский счет, путем личного обращения в офис БКИ или путем создания личной электронной подписи — все это делается не моментально. Нужно направить запрос и ждать ответа. Отчет Эквифакс пришлет на электронную почту гражданина в течение 5 минут. Направить на электронный адрес Эквифакса письмо, закрепленное электронной подписью. То есть у заявителя должна быть такая подпись. Бланк заявления можно скачать с сайта Бюро. Скачать образец заявления и заверить его у нотариуса. После отправить письмо на почтовый адрес Эквифакса. Отправить БКИ телеграмму, заверенную представителем телеграфа (почты). Лично обратиться в офис Бюро, написать заявление и в день обращения получить кредитный отчет.
Как видно, процесс бесплатного получения сведений о КИ довольно сложный. Сначала нужно узнать код субъекта, потом найти нужные БКИ, далее направлять им запросы. Хорошо, если есть возможность использования онлайн-сервиса, но если ее нет, дело еще более затягивается. В итоге можно прийти к выводу, что использовать платные методы гораздо удобнее.
Быстрое получение кредитной истории на платной основе
Изучая информацию о том, как проверить кредитную историю, многие граждане приходят к выводу, что проще использовать платные методы. Не нужно никуда бегать, собирать какие-то документы, узнавать коды субъекта и наименования БКИ. Более того, платные варианты позволяют получить сведения практически моментально и часто полностью дистанционно.
Как узнать рейтинг кредитной истории и увидеть само досье на платной основе по паспорту:
- воспользоваться онлайн-сервисами по заказу КИ, которые предлагают некоторые банки. Например, клиенты Сбербанка и Бинбанка могут заказать отчет в своих интернет-банках. Похожий сервис, но доступный всем клиентам, есть в банке Тинькофф; посетить офис банка, в перечне которого есть услуга по предоставлению гражданам кредитных историй. На практике таких компаний не так уж и много. Например, вы можете обратиться в офис банка Ренессанс; воспользоваться небанковскими сервисами. На практике этот вариант самый простой. Вы получаете информацию без регистрации, по одному паспорту и почти моментально.
Платная проверка не обязательно дорогая, в сети можно найти сервисы, которые готовы предоставить кредитный отчет буквально за 300-500 рублей. И действительно, порой проще заплатить и сразу получить досье, чем пользоваться долгим бесплатным процессом.
Как работают онлайн-сервисы по предоставлению кредитных историй
Услуга предоставляется предельно просто. Гражданин выбирает сервис, заполняет форму онлайн-заявки, обязательно указывая верные сведения о себе. После этого система обрабатывает запрос и за 5-15 минут получает ваше досье и направляет его на указанную в заявке электронную почту.
Многие платные сервисы не ограничиваются только предоставлением историй кредитования, они оказывают и другие сопутствующие услуги. Например, могут проводить скоринговый анализ гражданина, через них можно сделать заказ справки из ЦККИ обо всех бюро, в которых хранятся данные о клиенте и пр.
Если вы ищите, как проверить кредитную историю в интернете бесплатно, то сделать это можно только через официальные БКИ и только при условии наличия регистрации на портале Госуслуг. Более никаких бесплатных удаленных методов нет.
Если в полученном досье вы обнаружили ложную информацию, обязательно оспорьте ее. Чтобы исправить кредитную историю и удалить из нее неверные сведения, нужно обратиться в БКИ, где располагается досье, и написать соответствующее заявление. Оно будет рассмотрено в течение 30 дней. Если выяснится, что информация действительно ложна, она будет удалена.
Если вы активный заемщик, может сложиться так, что ваши данные хранятся в нескольких БКИ.
10.01.2018 2:43:28
2018-01-10 02:43:28
Источники:
Https://brobank. ru/kreditnaya-istoriya-kak-uznat/
Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет » /> » /> .keyword { color: red; }
Как узнать кредитных историйКак узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет
Как узнать свою кредитную историю бесплатно через интернет
Кредитную историю (КИ) имеет каждый человек, который обращался за кредитом в банк. Даже если финансовая организация отказала в выдаче займа — кредитная история отобразит эту информацию. На момент написания статьи в РФ действует 11 Бюро кредитных историй (БКИ).
Доступ к кредитной истории имеют не только банки, но и работодатели, при наличии вашего согласия на обработку персональных данных. Службы безопасности компаний проверяют кредитную историю потенциального сотрудника. Наличие просрочек, долгов по судебным решениям может стать причиной для отказа при приеме на работу.
Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно. Каждый гражданин имеет право запросить ее бесплатно в БКИ 2 раза в год. Есть и платные сервисы, которые готовы предоставить кредитный отчет. Мы изучили 7 бесплатных и 5 платных способов получения кредитной истории и сравнили их. В статье рассмотрим, что нужно для заказа отчета, как бесплатно и платно узнать свою кредитную историю, какой отчет лучше.
Подготовка к получению кредитной истории
Для начала понадобится узнать, в каком(их) бюро кредитных историй (БКИ) хранятся ваши данные. Банки могут заключать договора с разными БКИ и передавать информацию по кредиту сразу в несколько бюро. Бесплатно узнать список бюро можно на сайте Госуслуги (инструкция ниже).
Если вдруг у вас до сих пор нет аккаунта на Госуслугах, то рекомендую срочно его завести. Это не сложно (инструкция), зато жизнь ваша после этого облегчится в разы, так как с помощью Госуслуг можно не выходя из дома оплачивать госпошлины, штрафы ГИБДД, налоги, а также заказывать множество услуг, для оформления которых ранее вам пришлось бы ходить по разным инстанциям, тратить на это массу времени и нервов.
Получение сведений из ЦККИ
ЦККИ — это Центральный каталог кредитных историй. Им заведует Центральный Банк РФ. Он содержит список Бюро кредитных историй (БКИ), куда банки передавали сведения о вас. Количество зарегистрированных БКИ – 11. И чтобы не обращаться в каждое из них с вопросом: «Есть ли у вас моя кредитная история?» – делают запрос в ЦККИ, который присылает ответ в котором указаны те БКИ, где хранятся ваши данные. Далее остается только обратиться в указанные БКИ и получить свою кредитную историю. Получить список БКИ можно двумя способами:
Через Госуслуги; Через Центральный Банк РФ.
Как узнать список БКИ через Госуслуги
Начнем с видеоинструкции:
Для тех же, кто любит инструкции с текстом и картинками, есть вариант, который мы спрятали под спойлер. Чтобы ее увидеть просто кликните по серой плашке ниже:
Войдите в свою учетную запись и воспользуйтесь поиском:
В строке поиска напишите получение сведений из ЦККИ и нажмите Enter. Результатом станет ссылка на услугу. Получить кредитную историю могут физические и юридические лица. В статье мы рассмотрим получение кредитной истории физическими лицами.
Выбираем вариант для физлиц, затем — получить услугу:
Данные автоматически заполнятся из профиля. Нажимаем Подать заявление:
После подачи откроется окно с уведомлениями. В нем отображается статус поданного заявления и электронная почта для уведомления об исполнении заявки (если настроена в профиле как способ оповещения):
На электронную почту будут поступать уведомления о ходе рассмотрения заявления. Поступит и предложение об оценке качества заказа услуги. Если вы считаете, что получение услуги можно сделать проще и удобнее, напишите об этом — отзывы учитываются порталом и услуги становятся удобнее:
Срок выполнения запроса — от нескольких минут до 1 дня. После выполнения в личном кабинете появится результат:
Результат можно сохранить и затем открыть, или отправить на электронную почту. Вы получите таблицу, в которой будет указаны все бюро кредитных историй, хранящие ваш отчет. Мою кредитную историю хранят 3 бюро, таблица выглядит так:
В ней указывается регистрационный номер бюро, название, адрес и телефон. В файле, который находится в реестре Центрального Банка РФ, есть и адрес сайта (на нем можно бесплатно заказать отчет 2 раза в год). После того, как вы получите список ваших БКИ, можно переходить непосредственно к заказу кредитной истории.
Этот способ сложнее, чем первый вариант (через Госуслуги), так как понадобится указать Код субъекта кредитной истории. Этот код указывают в кредитном договоре. Если договор у вас сохранился, то можете посмотреть там. Если же не сохранился или по какой-то причине в договоре нет кода субъекта кредитной истории, то придется идти в банк, в котором вы оформляли кредит. Это может быть банк, где вы брали кредит давно и закрыли его, они хранят сведения о коде субъекта и обязаны вам его предоставить.
Собственно в этом и заключается сложность. Если в первом варианте, через Госуслуги, получить список БКИ можно за несколько минут не выходя из дома, то во втором варианте придется побегать и совершить больше телодвижений.
Поэтому мы убрали инструкцию под спойлер, так как большинство людей будет пользоваться первым вариантом через Госуслуги.
Центральный Банк Российской федерации дает возможность получить список бюро, которые хранят вашу кредитную историю, через сайт или путем отправки письма или телеграммы.
«Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй». Вам будет предложено 2 варианта запроса — от субъекта и пользователя кредитной истории. Субъект — это лицо, в отношении которого формируется кредитная история, то есть заемщик. Пользователем кредитной истории может быть банк, работодатель и другие организации, которые хотят проверить ваш отчет. Выбирайте «Субъект»:
Если знаете код субъекта, нажимайте кнопку «Я знаю …». Если не знаете — ниже информация о том, как его можно получить, аннулировать или изменить.
Прочитайте условия предоставления сервиса. Если согласны — ставьте галочку:
На странице появится форма заполнения персональных данных. От вас потребуется заполнить:
- ФИО; серия, номер паспорта, дата его выдачи; код субъекта КИ; адрес электронной почты, на который хотите получить ответ.
Бесплатные способы получения кредитной истории
Только после того, как вы получили список организаций с вашей кредитной историей, можно обращаться за самим отчетом.
Для начала разберем получение кредитных историй в тех бюро, которые отображены в моем перечне. Сразу скажу, процесс получения кредитной истории очень простой и не отнимет много времени.
Получить кредитную историю в бюро кредитных историй Эквифакс можно бесплатно 2 раза в год. По традиции приготовили для вас видеоинструкцию, а под ней текстовый вариант с картинками.
Откроется страница заказа отчета. Нажмите «Кредитная история бесплатно» или «Регистрация»:
Откроется страница регистрации в сервисе. Самый быстрый способ — с помощью подтвержденной учетной записи Госуслуги:
Независимо от того, что вы выберете, сервис попросит согласиться с офертой. Прочитайте ее, согласитесь и нажмите далее:
На следующей странице появится информация о регистрации с помощью учетной записи ЕСИА (Единая система идентификации и аутентификации, проще говоря — Госуслуги). На подтверждение личности дается 15 минут. Жмите Дальше:
Откроется страница Госуслуги, нужно ввести свой логин и пароль:
После этого сервис попросит подтвердить электронную почту (придет письмо со ссылкой, по ней нужно перейти) и номер телефона (поступит код в смс). Откроется главная страница Эквифакс. Обратите внимание, примерно через 15 минут появится статус Личность подтверждена. Нажимаем «Получить кредитную историю бесплатно»:
Услуга будет добавлена в корзину, на странице появится сообщение:
Закрываем сообщение. Автоматически откроется корзина. Жмем Оформить заказ:
Появится сообщение «Спасибо за покупку». Но при этом услуга бесплатная, оплачивать ничего не придется. Переходим в историю заказов или мои услуги, ссылки будут на этой же странице:
Статус нашего заказа — отчет формируется. Максимальный срок ожидания — 1 день.
Оповещение о готовности поступит на электронную почту.
Переходим в личный кабинет, в раздел Мои услуги или история Заказов. Будьте предельно внимательны!
Нажимайте на незаметную кнопку Скачать (выделил зеленым). Большая красная кнопка — это заказ нового отчета, который израсходует ваши бесплатные попытки. При нажатии кнопки отчет будет добавлен в корзину. И если это первый заказ за год — он будет бесплатным, и вы можете заказать его, потеряв второй бесплатный отчет. У меня отчет уже был вторым за год, стоимость нового составит 395 р.
Отчет предоставляется в формате PDF, открывайте его. В нем вы увидите закрытые и текущие кредиты, дисциплину оплаты каждого договора. Если были просрочки — они отобразятся. Мы написали подробную статью о том, что такое кредитная история, какую информацию содержит и как ее читать.
Читайте также: Как улучшить кредитную историю, если она испорчена и не дают кредиты — 12 рабочих способов
Откроется страница запроса кредитной истории. Для входа можно использовать учетную запись портала Госуслуги или ID Сбербанка:
Сбербанк ID — это ваш логин и пароль для сайта Сбербанк Онлайн.
С госуслугами процесс все тот же — вводим логин и пароль, даем разрешение на запрос данных. Я выбрал вход через Сбербанк. Ввел логин, пароль, согласился с предоставлением данных:
Открывается личный кабинет. На главной странице сразу отображается кредитный рейтинг, общее количество кредитов. Нажимаем выбрать продукт:
Наш бесплатный кредитный отчет находится в самом низу. Стоимость платного отчета — 390 р. (начиная с 3 в год). Жмем Заказать:
Появится окно В работе. Ждем, пока кредитный отчет будет предоставлен. Пока ждем, может открыть разные вкладки на сайте, вверху. В них отображается информация об открытых и закрытых кредитах, задолженности, просрочках, заявках на кредит:
Откройте главную страницу — если отчет готов, дата обновится на сегодняшнюю. Отчет можно скачать в формате PDF, он доступен на сайте 90 дней, потом будет удален:
Читайте также: Что такое скоринг, каким должен быть скоринговый балл для получения кредита и можно ли его повысить
Национальное бюро кредитных историй
Переходим на сайт Национального кредитного бюро для проверки кредитной истории. Первые 2 запроса в год от одного человека — бесплатные. После исчерпания бесплатных запросов стоимость составит 450 р. Сервис предлагает 8 вариантов получения кредитной истории:
- отправить заверенное нотариусом письмо по почте; отправить телеграмму, которую заверяет работник отделения почтовой связи; отправить запрос по электронной почте, подписав его усиленной квалифицированной электронной подписью; через сайт с использованием учетной записи Госуслуги; личное обращение к партнерам НБКИ. Платно, стоимость устанавливают партнеры. Один из таких партнеров — Евросеть, ниже подробно расскажем об условиях; только для Москвы — заказ у партнера и доставка курьером по удобному адресу (платно); личный визит в офис компании (в Москве); получение отчета онлайн у партнера НБКИ.
Выбираем Физическим лицам:
Рассмотрим вариант получения КИ с использованием учетной записи Госуслуги — он самый быстрый и бесплатный (2 раза в год).
Переходим в личный кабинет сервиса. Для регистрации заполняем адрес электронной почты и пароль:
После заполнения данных откроется личный кабинет. Потребуется ввести свои данные, которые сайт будет сверять с данными в учетной записи Госуслуги:
Вводим данные и нажимаем кнопку “Подтвердить данные через Госуслуги”. Откроется форма входа в портал:
Введите логин, пароль и нажмите Войти. Портал запрос предоставление прав — нажмите Предоставить:
Откроется личный кабинет НБКИ с заказанным отчетом. Для его открытия нажмите Скачать отчет:
В открывшемся отчете будет отображена информация обо всех взаимодействиях с банками.
Бюро Русский стандарт
Для регистрации введите фамилию, имя, логин (номер телефона или адрес электронной почты), пароль. Примите условия и жмите Зарегистрироваться.
Вводим полученный код, который придет на email или телефон, в зависимости от того, что вы выберите, и жмем Отправить:
Система попросит вас пройти идентификацию — через портал Госуслуги или экспресс-метод:
Схема идентификации через Госуслуги такая же, как и в других бюро. Потребуется логин/пароль и разрешение на просмотр данных для сайта. Посмотрим, что будет в экспресс-идентификации:
При выборе дат нажмите на месяц и год вверху календаря. Это даст возможность быстро выбрать нужный год без пролистывания назад по 1 месяцу. После ввода данных на телефон поступит код, и откроется личный кабинет со списком доступных услуг. Нас интересует Кредитный отчет бесплатно. Об остальных услугах расскажем ниже:
Подтверждаем учетные данные — ФИО, серию и номер паспорта:
Соглашаемся с условиями и жмем Далее:
Появится сообщение Услуга успешно оказана. Закрываем его:
Откроется страница с отчетом. Его можно скачать или посмотреть:
В течение текущего года отчет можно получить еще раз бесплатно. Стоимость третьего и последующего отчета составит 379 р.
Платные способы получения кредитной истории
Выше мы говорили о том, что в официальных кредитных бюро (их список находится на сайте ЦБ РФ) кредитную историю можно получить бесплатно 2 раза в год в каждом. Начиная с третьего, запросы будут платными. Но есть организации, которые изначально предоставляют платную кредитную историю.
Стоимость услуги — 580 р. Услуга предоставляется совместно с официальным бюро — ОКБ, только действующим клиентам Сбербанка.
То есть, Сбербанк покажет вам кредитную историю из ОКБ за 580 руб. Но смысл, если ту же самую информацию можно получить абсолютно бесплатно два раза в год. Но даже если лимит исчерпан, то третий отчет обойдется всего в 390 руб., что гораздо дешевле, чем у Сбера.
Читайте также: Как вернуть страховку по кредиту — инструкция, реальные примеры из жизни + образцы необходимых документов
Евросеть или Связной
Евросеть дает возможность заказать кредитный отчет за 990 р. Услуга предоставляется в сотрудничестве с НБКИ.
Стоимость в самом бюро: первые 2 отчета бесплатно, начиная с третьего: 450 р. Зачем переплачивать – непонятно.
Агентство кредитной информации
Агентство кредитной информации — официальный партнер и агент НБКИ:
Стоимость заказа отчета: 450 р., также как и в самом бюро:
Здесь же можно заказать и историю из КБ Русский стандарт, стоимость тоже 450 р. В самом Русском стандарте — 379 р. Запрос списка кредитных бюро стоит 300 р.. на госуслугах или на сайте ЦБ РФ — бесплатно.
Читайте также: 12 способов исправить плохую кредитную историю + 9 банков и МФО, которые идут навстречу клиентам с негативной репутацией
Сервис Правильная история
Сервис Правильная история предлагает заказать кредитный отчет за 799 р. Там же есть образец отчета, который мы получим. И отчет этот предоставляет НБКИ, в котором стоимость кредитной истории, начиная с третьей в год, составляет 450 р. А первые 2 и вовсе бесплатно.
Платить 799 р. нет смысла — при прямом заказе экономия составит 799 или 349 р.
В ней суммируется информация по вашим кредитным договорам, максимальные просрочки, количество запросов на получение кредита и обращения к кредитной истории. Чего-то нового здесь не будет, вся информация содержится и в самой кредитной истории.
Сервис Мой рейтинг
Сервис «Мой рейтинг рф» предлагает получить отчет за 299 р. На сайте приведен образец, скрин, который нельзя открыть. По виду он выглядит точно так же, как и в сервисе Правильная история:
Заказывать не стал, какая-то новая информация за эти деньги явно не предвидится.
Выводы
Помимо рассмотренных сервисов есть и другие. Все они являются посредниками и берут плату за свои услуги. Их услуги были актуальны до 31 января 2019 года, пока не вступил в силу закон, дающий возможность бесплатно получать свою кредитную историю в любом БКИ дважды в год. Затем, в течение 2019 года, БКИ настроили техническую возможность и интеграцию с Госуслугами, что значительно упростило получение отчетов и свело на нет необходимость заказывать КИ в других местах за деньги.
Не существует какого-то агрегатора, который собрал бы все кредитные истории воедино и дал один отчет. Хотя бы потому, что каждое БКИ придумывает свой метод расчета кредитного рейтинга заемщика. А партнеры могут придумывать свои и отсюда идет неразбериха. В Русском стандарте 600 баллов — это очень круто (максимум 620), а в эквифаксе — так себе, максимум 999.
| Название БКИ | Стоимость (цена в официал. БКИ указана, начиная с третьего отчета в год) |
| Эквифакс | 295 |
| Объединенное кредитное бюро | 390 |
| Национальное бюро кредитных историй | 450 |
| КБ Русский стандарт | 379 |
| Сбербанк | 580 |
| Евросеть-Связной | 990 |
| АКИ | 450 |
| Правильная история | 799, отчет с анализом — 899 |
Из таблицы видно, что самый оптимальный вариант для заказа своей кредитной истории — обращение в официальное бюро. Это быстро, бесплатно (2 раза в год в каждом). Высокая точность информации, вы увидите не просто свой кредитный рейтинг, а все данные по кредитам и заявкам. Платные источники появились и до сих пор действуют только потому, что не все знают о возможности узнать свою кредитную историю бесплатно.
Стоит ли проверять кредитную историю на сайтах микрофинансовых организаций
В процессе работы над статьей, я обнаружил что в интернете встречается масса материалов, где рекомендуют проверить свою кредитную историю бесплатно на сайтах микрофинансовых организаций. Я решил изучить это вопрос.
Миг Кредит
Микрофинансовые организации тоже предоставляют кредитный рейтинг. Рассмотрим на бесплатном примере в Миг Кредит. Переходим по ссылке. Для получения кредитного рейтинга необходимо ввести полные данные (ФИО, паспортные данные, адрес прописки), согласиться с условиями и нажать далее:
На номер телефона поступит код, его необходимо ввести:
Ждем загрузки кредитного рейтинга:
Получаем результат. Обратите внимание на то, что полученный результат весьма условный. В любой другой финансовой организации скоринговая оценка может быть как выше, так и ниже. Поэтому данный сервис можно использовать
Ниже отображено количество кредитов:
Еще ниже — предложение взять займ:
Я запросил отчёт повторно, чтобы проверить, будут ли баллы одинаковыми. Получил ответ, что моя кредитная история не найдена и мне можно оформить займ прямо сейчас, чтобы сформировать её:
Разберем информативность и точность отчёта. Количество кредитов — не соответствует действительности, у меня открыто 2 кредита и 2 кредитные карты. Вопрос вызывает бесплатное предоставление кредитного рейтинга. Ведь перед этим я сделал запросы во все 4 бюро, о которых говорит сайт (Эквифакс, НБКИ, ОКБ и Русский стандарт), и бесплатных запросов у меня не осталось.
В договоре-оферте указано, что Миг Кредит может передавать мои данные третьим лицам с целью получения информации. На сайте находится сам перечень третьих лиц — ни одного кредитного бюро там нет. Я сделал вывод, что этот инструмент выполняет роль лидогенератора (привлекает клиентов), и помогает выдавать больше займов. Согласно отчету, рейтинг в этом МФО выше, чем в банке. Следовательно, выше и шансы на получение денег.
Чтобы получить его, нужно пройти процедуру регистрации и отправить скан первой страницы паспорта. Я ввел свои данные на сайте и на телефон поступил код. Ввел его в поле, затем отправил фото первой страницы паспорта (если есть скан — можно отправлять его). Проверка паспорта заняла 20 секунд. На телефон поступило сообщение, что данные успешно проверены и я могу продолжить регистрацию. Через пару секунд в СМС поступил еще один код. Я ввел его, проверка продолжилась.
После этого сайт запросил дополнительную информацию — рабочий телефон, расходы по кредитам, уровень дохода:
Я пропустил этот шаг. Загрузился мой кредитный рейтинг:
Здесь указывается текущий рейтинг по версии сайта Platiza и возможный рейтинг после выплаты займа (который нужно здесь же взять). Ниже отображается прогноз, как займы повлияют на кредитный рейтинг, если взять несколько. Согласно иллюстрации, взяв 3 займа (и своевременно их погасив), можно вывести свой кредитный рейтинг в число отличных.
Удобство сервиса в его наглядности — схема простая и понятная. Рейтинг ориентирован больше на решение самой микрозаймовой орагнизации на выдачу кредита. В статье о том, как улучшить кредитную историю, мы говорили о том, что с помощью микрозаймов действительно можно исправить кредитную историю и повысить рейтинг у банков.
Условно бесплатный сервис. Позволяет получить рейтинг финансового здоровья, рассчитанный по собственной модели Юником24. Откуда берутся данные — можно только предположить. Условно бесплатный он потому, что получить этот рейтинг можно первый раз без оплаты, его обычная стоимость — 50 р.
На сайт можно войти, используя учетные данные на госуслугах:
Если учетной записи нет, для регистрации понадобится только номер телефона. На него приходит пароль, введите его:
Затем понадобится активация личного кабинета — ввод данных паспорта и адреса электронной почты. На почту приходит ссылка, переходим по ней — все готово:
Выбираем справа Узнать свой кредитный рейтинг:
Получить отчет. Он отобразится на сайте, его можно скачать в формате PDF:
Сервис показывает процент одобрения нового кредита. У меня есть ипотека, потребительский кредит и 2 кредитные карты, поэтому рейтинг низкий — кредитная нагрузка уже значительная. Ниже — тот же рейтинг в виде шкалы и его расшифровка:
В файле PDF есть и общая информация, очень размытая:
Возможно, у меня уже есть несколько кредитов. Возможно, у меня нет просрочек. Никакой конкретики. Ниже есть предложение заказать подробный отчет по кредитной истории — его предоставляет НБКИ, стоимость — 600 р. В самом НБКИ он стоит 0 р. первые 2 раза в год, затем 450 р. Экономия при прямом заказе составит 150 — 600 р.
Выводы
Полученные кредитные истории на сайтах МФО не имеют никакого отношения к реальной кредитной истории, которая хранится в официальных Бюро кредитных историй и показывают, в первую очередь, вероятность одобрения займа в этих организациях.
Полагаться на данный отчет перед походом в банк не стоит. Также как и на рекомендации, которые дают данные сервисы по улучшению своей КИ. Это рекомендации общего характера, никак не привязанные к конкретному человеку. И даже в некоторых случаях, они будут вредны, так как не учитывают ваши реальные данные.
Используйте официальные БКИ для получения кредитной истории, а если вам нужны рекомендации по улучшению и исправлению вашего рейтинга, то изучите наши статьи, которые создавались на основе реальных людей:
- Как улучшить кредитную историю; Как исправить плохую кредитную историю.
Ответы на вопросы читателей
Что делать, если нашли ошибку в кредитной истории
Обратиться с заявлением в бюро, в отчете которого обнаружена ошибка. Бюро проверит данные, сделает запрос в банк. Если ошибка подтвердится, данные исправят.
Я вижу в своей кредитной истории кредит, который не оформлял, что делать?
Немедленно обратиться с паспортом в офис банка и писать претензию. Банк проведет служебную проверку. Это серьезное преступление, и в интересах кредитной организации решить вопрос. Обязательно попросите сделать копию жалобы и поставить на ней отметку о принятии — дату, ФИО и должность принявшего сотрудника, печать.
Можно ли удалить кредитную историю?
Нет, нельзя. Информация обо всех действиях клиента хранится в течение 10 лет. Только после этого она будет удалена.
Могут ли не взять на работу с плохой кредитной историей?
Да, такое возможно. Наличие крупных долгов и просрочек по кредитам может стать причиной для отказа, особенно это касается должностей, связанных с деньгами (финансовый директор, бухгалтер, кассир, кладовщик и т. п.).
Но есть один нюанс. Без вашего согласия работодатель не имеет права посмотреть вашу кредитную историю. Поэтому, вы можете не давать ему такого согласия, сославшись на то, что вы не за кредитом пришли. Но и подобный отказ с вашей стороны работодатель также может воспринять негативно и отказать в трудоустройстве.
Просрочки хранятся в системе 10 лет. Таким образом, ваш потенциальный работодатель может узнать о давних проблемах с погашением долга.
Я вижу в своей кредитной истории кредит, который не оформлял, что делать?
Можно ли удалить кредитную историю?
На сайт можно войти, используя учетные данные на госуслугах.
02.01.2019 1:01:07
2019-01-02 01:01:07